Rychlé peníze před Vánoci

Praktické věci do domácnosti nebo malé domácí spotřebiče bývají velmi oblíbené vánoční dárky. Jak na ně ale na poslední chvíli před Vánoci rychle sehnat potřebné peníze? Lze si těsně před Štědrým dne úspěšně vyřídit spotřebitelský úvěr? Nebo je výhodnější nakupovat na splátky přímo v obchodě? Pokud jste zvyklí nakupovat všechny vánoční dárky poslední týden před začátkem vánočních svátků, mohou vám náhlá vydání způsobit nemalé problémy. Stále více lidí si proto zvyklo využívat různých úvěrových produktů, které jim podobné nárazové nájezdy na rodinné úspory pomohou lépe překonat. Nejjednodušší a nejpohodlnější možností, jak si rychle „půjčit“ peníze, je využití kontokorentního úvěru nebo kreditní karty. Oba dva produkty umožňují svým majitelům okamžitě využívat prostředků poskytnutých bankou přímo při platbách v obchodech nebo jako hotovost v případě výběru z bankomatu. Kontokorentní úvěr je úvěrový rámec poskytovaný k běžnému bankovnímu účtu. Slouží k průběžnému hrazení zvýšených výdajů klienta, na které nestačí jeho vlastní prostředky. Dohodnutá suma je vždy k dispozici na klientově běžném účtu, a i kdyby za normálních okolností jeho účet již dávno zel prázdnotou, s kontokorentem bude moci až do dohodnuté částky dál používat platební kartu i vybírat z bankomatu. Na splacení vypůjčených prostředků poté budou automaticky použity peníze, které v následující době dorazí na účet, tedy např. pravidelná mzda apod. Pro získání kontokorentu stačí většinou splnit podmínky stanovené bankou (např. určitá doba vedení účtu, určitý průměrný zůstatek apod.) a podat patřičnou žádost. Další postup, včetně poplatků a výše úroků, záleží na konkrétní bance, ve většině případů by však vyřízení kontokorentu nemělo trvat příliš dlouho a jeho poskytnutí by mělo být výhodnější než využití služeb splátkových společností. Používání kreditní karty je podobně jednoduché jako využití kontokorentu s tím rozdílem, že kreditní karta není poskytována k běžnému účtu, ale ke speciálnímu úvěrovému účtu. Jakmile tedy zaplatíte kreditní kartou, platíte z půjčených peněz a budete z částky muset hradit i úroky. Ovšem jen v případě, že nevyužijete tzv. bezúročného období, což je lhůta, během níž můžete celou částku splatit bezúročně. Částky čerpané prostřednictvím kreditních karet musí klient pravidelně splácet převodem ze svého běžného účtu na účet úvěrový. Přitom platí nejen případné úroky, ale i poplatky za vedení úvěrového účtu a kreditní karty, které nemusí být podle druhu karty zrovna zanedbatelné. Na podobném principu jako kreditní karty fungují úvěrové karty vydávané splátkovými společnostmi. Nejznámější je u nás OK karta od společnosti Multiservis, karta YES od Home Creditu a karta AURA od Cetelemu. Úročení těchto karet se většinou pohybuje kolem 2 % měsíčně, což je v přepočtu na roční úrokovou sazbu více než dost. Na rozdíl od bankovních „kreditek“ je však můžete získat přímo v partnerských obchodech splátkových společností nebo automaticky a zdarma při prvním nákupu na splátky. Nákupy na splátky jsou před Vánoci velmi častou „záplatou“ rodinného rozpočtu. A právě před Vánoci mohou být nejvýhodnější. Splátkové společnosti totiž do tohoto období soustřeďují marketingové akce, díky nimž můžete zboží nakoupit dokonce bez jakéhokoliv navýšení nebo s prakticky nulovou počáteční platbou. Letos tak můžete s Home Creditem nakupovat, když v obchodě zaplatíte jen jednu korunu a zbytek ceny začnete splácet později. U Multiservisu si pro změnu můžete vybrat ze dvou možností – buď celou cenu zboží zaplatíte do tří měsíců od koupě a nebudou vám účtovány žádné úroky ani poplatky navíc nebo naopak můžete splátky až o tři měsíce odložit a začít splácet až v novém roce (ovšem samozřejmě i s úroky). Jestliže o podobném způsobu nákupu uvažujete, vyplatí se do obchodu chodit vždy s patřičnými doklady, které jsou pro nakupování na splátky zapotřebí. Pokud je totiž budete mít u sebe, může vám být úvěr poskytnut na počkání.

není třeba do určité výše úvěru - např. Multiservis - do 18 000 Kč, Cetelem - do 30 000 Kč, za předpokladu dodání výpisu z bankovního účtu, kam je připisován plat zájemce Nevýhodou nákupů na splátky je relativně vysoká roční úroková sazba, kterou musí poskytovatel vždy uvést ve smlouvě a kterou by měl zákazník před nákupem vždy dobře posoudit (v závislosti na výši úvěru může činit až kolem 30 % za rok). Dalším omezením může být minimální výše úvěru, která u tří největších splátkových společností činí shodně 3.000 Kč. Nezřídka výhodnější alternativou splátkového prodeje mohou být klasické bankovní spotřebitelské úvěry. Jejich nabídka je velmi rozmanitá a v současné době se banky navíc předhánějí v garancích co nejrychlejšího poskytnutí úvěru. Je tedy jasné, že i pro nákupy na poslední chvíli lze některé z těchto produktů použít. Mnohdy dokonce stačí, aby zájemce o úvěr zatelefonoval na informační linku banky nebo na internetových stránkách vyplnil patřičný formulář a banka mu obratem sdělí, na jakou výši úvěru by měl nárok. Potom jen vyplní na pobočce žádost, dodá potřebné doklady (včetně potvrzení o příjmu, ručitelských prohlášeních apod.) a peníze mu mohou být připsány na účet do 24 hodin od schválení úvěru. Přitom úroková sazba v porovnání s nákupy na splátky může být až poloviční, mnohdy začíná již na 8 či 9 %. Pro vánoční nákupy však může být překážkou vyšší minimální částka pro poskytnutí úvěru, která se ve většině případů pohybuje v řádu desetitisíců Kč. Než se rozhodnete pro využití některého z úvěrových produktů, měli byste si dobře spočítat, jestli se vám zadlužení opravdu vyplatí. Některé nabídky mají totiž do výhodnosti skutečně daleko a radost z nákladného vánočního dárku může být vykoupena obtížemi při splácení a zbytečným omezováním se v budoucím období. Určitě se proto vždy vyplatí poradit se s kalkulačkou a zvážit, zda rodinný rozpočet splácení půjčky i s relativně vysokými úroky unese. -si-