Hypotéka s životním pojištěním II aneb Kombinovaný produkt se vyplatí

Spadáte do kategorie osob, na kterých hypoteční banky vyžadují životní pojištění? Nevíte jak si z nabízených pojišťovacích produktů vybrat? Nahlédněte do našeho stručného přehledu kombinovaných produktů hypoték a životního pojištění, které by měly být výhodné pro všechny! V článku Hypotéka s životním pojištěním jsme...

Spadáte do kategorie osob, na kterých hypoteční banky vyžadují životní pojištění? Nevíte jak si z nabízených pojišťovacích produktů vybrat? Nahlédněte do našeho stručného přehledu kombinovaných produktů hypoték a životního pojištění, které by měly být výhodné pro všechny!

V článku Hypotéka s životním pojištěním jsme se obecně zabývali různými možnostmi, které má klient při výběru vhodného životního pojištění k hypotéce. Jednou z nich je uzavření tzv. kombinovaného produktu hypotéky a životního pojištění, které dnes v České republice nabízí v různých formách pět hypotečních bank z osmi. Produkt tohoto druhu můžete najít v nabídce České spořitelny, Českomoravské hypoteční banky, GE Capital Bank, Hypovereinsbank a Komerční banky.

Česká spořitelna zatím nenabízí skutečné provázání hypotéky a životního pojištění (tedy splácení části hypotéky z životního pojištění – podobné programy jsou v přípravě). Pokud vás ale nutí uzavřít životní pojištění nebo pojištění nesplaceného zůstatku úvěru a vy ho uzavřete u její dceřiné společnosti, ČS – Živnostenské pojišťovny, máte možnost získat zvýhodněnou hypotéku v rámci programu TOP Bydlení. Tato hypotéka má úrok o 1,5% nižší (do určité maximální výše hypotéky) než hypotéka standardní (více v článku Nové výhodnější hypotéky). Pokud byste pojistku uzavřeli u jiné pojišťovny, nárok na zvýhodněný úrok ztrácíte. Ostatně ČS tvrdí, že jí nabízené pojištění je výhodnější než ostatní nabídky. To by ale chtělo podrobnější analýzu…

Českomoravská hypoteční banka nabízí kombinovaných produktů hned několik. Vedle kombinace hypotéky se stavebním spořením (což ovšem nabízí např. i ČS a Hypovereinsbank a bude to předmětem některého z dalších článků) poskytuje i kombinaci s kapitálovým životním pojištěním uzavřeným u IPB pojišťovny nebo u Pojišťovny Generali. Princip spočívá v tom, že klient pravidelně splácí pouze úroky z hypotéky. Splátky jistiny hypotéky jsou odloženy vždy po celou dobu platnosti jedné úrokové sazby a poté jsou jednorázově uhrazeny částí kapitálové hodnoty pojištění. Klient tedy ve srovnání se samostatně sjednaným pojištěním ušetří a navíc je i pojištěn.

ČMHB dále nabízí možnost odložit splátky jistiny až na konec doby splatnosti hypotéky a umožňuje pak její jednorázovou úhradu právě z výnosu životního pojištění. Toto pojištění může být uzavřeno přibližně u 15 pojišťoven na našem trhu (což je většina), podmínkou však je, aby pojištění končilo společně s dobou splatnosti hypotéky. Výhodou tohoto i předchozího případu je, že klientovi je přiznána nižší úroková sazba úvěru, tedy taková, jakou by měl při perfektní bonitě.

GE Capital Bank pro zájemce připravila zvýhodněné životní pojištění u partnerské pojišťovny Cardif Pro Vita. Klient by za něj měl zaplatit necelé tři procenta (přesně 2,84%) ze splátky hypotéky. Jedná se o produkt přesně šitý na míru a měl by tedy pokrýt všechna rizika, která by mohla splácení hypotéky ohrozit (pracovní neschopnost, trvalá invalidita či smrt). Pokud však klient usoudí, že by pro něho bylo výhodnější uzavřít pojistku jinde, neměli by mu být kladeny nejmenší překážky.

Hypovereinsbank nabízí provázání hypotéky s životním pojištěním poměrně nově a jedná se o podobný produkt jako u ČMHB. Partnerskou pojišťovnou je v tomto případě pojišťovna Allianz. Ale vzhledem k tomu, že banka ve většině případů nabízí velmi individuální přístup ke klientovi, je tu i možnost, že pokud budete pro banku dostatečně zajímaví, posoudí možnost provázání produktů i s vámi vybranou pojišťovnou. Ale v tom případě asi musíte být zajímaví více než hodně. Standardně jsou pak samozřejmě přijímány i pojistky jiných pojišťoven.

Konečně také Komerční banka nabízí svým klientům produkt podobného druhu. Pokud si zažádáte o standardní hypotéku, máte možnost uzavřít životní pojištění u partnerské První americko-české pojišťovny. V tomto případě můžete po dobu splatnosti hypotéky splácet pouze úroky a jistinu zaplatit později z životního pojištění.

Jestliže chcete zažádat o hypotéku se zvýhodněným úrokem (viz článek Konkurenční boj pokračuje – další výhodné hypotéky na trhu), musíte kromě jiného uzavřít rizikové nebo životní pojištění (ale i povinné pojištění nemovitosti) u dceřiné společnosti KB, Komerční pojišťovny. V tomto případě však neexistuje možnost provázání obou produktů a hypotéka se musí splácet klasickým způsobem.

-Sylva Indrová-

SOUVISEJÍCÍ ČLÁNKY:
Hypotéka s životním pojištěním
Chcete hypotéku? Banka bude vyžadovat dobré pojištění!
Bydlení s hypotékou? Bez životního pojištění se neobejdete.
Nové výhodnější hypotéky
Konkurenční boj pokračuje – další výhodné hypotéky na trhu

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: rekonstrukce.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Rekonstrukce 7 bytů v činžovní domě včetně fasády a balkónů, designové úpravy bytu, Kompletní rekonstrukce bytu.