Jak zkrátit cestu k úvěru ze stavebního spoření?

Jak zkrátit cestu k úvěru ze stavebního spoření?

Úvěr ze stavebního spoření je velmi výhodným prostředkem k financování modernizace, opravy, ale i koupě či stavby vlastního bydlení. Jeho parametry jsou mnohdy výhodnější než parametry hypoték. Je tu ovšem malý háček. Chcete-li ho získat, musíte nějakou dobu pilně spořit a teprve potom na něj budete mít nárok...

Úvěr ze stavebního spoření je velmi výhodným prostředkem k financování modernizace, opravy, ale i koupě či stavby vlastního bydlení. Jeho parametry jsou mnohdy výhodnější než parametry hypoték. Je tu ovšem malý háček. Chcete-li ho získat, musíte nějakou dobu pilně spořit a teprve potom na něj budete mít nárok.

Začátkem listopadu změnily tři z šesti stavebních spořitelen své Všeobecné obchodní podmínky a znovu tak potvrdily letošní trend obecného poklesu úrokových sazeb u vkladů i úvěrů. (O nových podmínkách si více přečtete v článku Stavební spoření: Pozor na nové podmínky!) A to je zvláště pro zájemce o úvěr ze stavebního spoření více než příznivé. Znamená to totiž, že úvěry jsou dnes ještě dostupnější, splátky ještě nižší a podmínky pro úvěr ještě příhodnější.


Stavební spořitelna a tarif
Úroková sazba - úvěry
ČMSS - Klasik
5,5 %
ČMSS - Invest
4,8 %
Hypo - NS 1,8
4,9 %
Hypo - NS 1,2
4,9 %
Hypo - NU 1,8
3,9 %
Hypo - NU 1,2
3,9 %
Raiff - Dom, Ob
4,9 %
Raif - Jis, Bud
4,9 %
Wüstenrot I
5 %
Wüstenrot II
6 %
SS ČS
5,5 %
VSS KB
6 %

Zdroj: stavební spořitelny


Nic ovšem není tak jednoduché, jak se na první pohled může zdát. Abyste se dostali k úvěru ze stavebního spoření, musíte nejprve splnit několik podstatných nezbytností. Tak za prvé, ze zákona je dáno, že nárok na úvěr ze stavebního spoření máte až tehdy, když jste klientem spořitelny alespoň 24 měsíců. Tedy, nejméně celé dva roky musíte pravidelně a spolehlivě spořit, teprve potom vám spořitelna může úvěr poskytnout.

To se samozřejmě nevztahuje na úvěry překlenovací (viz náš seriál o Překlenovacích úvěrech), které jsou však mnohem méně výhodné než klasické úvěry ze stavebního spoření (jejich úrokové sazby bývají vyšší a především při jejich splácení nesplácíte jistinu, ale pouze úroky, což znamená, že se váš dluh v čase nezmenšuje). Proto by jich člověk měl využívat opravdu pouze v případech, kdy je pro něho okamžité získání finančních prostředků otázkou bydlení či nebydlení, a je-li to jen trochu možné, vyplatí se mu počkat na přidělení úvěru řádného.

Druhou podmínkou přidělení řádného úvěru je naspoření určitého procenta cílové částky na účet stavebního spoření. V současné době jsou všechny stavební spořitelny ochotny přidělit klientovi úvěr už při naspoření, resp. vložení 40 % cílové částky. Člověk, který má například sjednanou smlouvu na cílovou částku 250 000 Kč, tak musí naspořit nejméně 100 000 Kč (včetně úroků a státní podpory) a zbývajících 150 000 Kč mu půjčí spořitelna.

Poslední a nejzáludnější podmínkou, kterou bez rozdílu všechny spořitelny vyžadují před poskytnutím úvěru, je dosažení určité výše tzv. hodnotícího či ohodnocovacího čísla. To je ukazatel, který spořitelny používají právě pro určení nároku na úvěr. Každá spořitelna užívá pro výpočet tohoto ukazatele jiný vzorec, uvedený ve Všeobecných obchodních podmínkách, vždy je v něm však zohledněna výše cílové částky, doba spoření, aktuální zůstatek na účtu a rychlost varianty spoření. Tato rychlost se vyjadřuje pomocí různých koeficientů, které urychlují nebo naopak zpomalují růst hodnotícího čísla a ovlivňují tak dobu přidělení úvěru.

Pomoci nebo uškodit může také interval, ve kterém spořitelny provádějí výpočet hodnotícího čísla. Některé tak činí jednou za čtvrt roku, jiné každý měsíc. Výhodnější je samozřejmě častější přepočítávání hodnotícího čísla, neboť rychleji odráží změny ve vašem spoření – když spoříte rychleji, nemusíte čekat čtvrt roku, než se to projeví ve vašem ohodnocení.


Spořitelna
Název ukazatele
Počet ohodnocovacích dnů v roce
Minimální hodnota ukazatele pro přidělení úvěru
ČMSS
hodnotící číslo
12
64
Hypo
hodnotící číslo
4
6,5
Raiffeisen
ukazatel zhodnocení
12
64
SS ČS
bodové hodnocení
12
220
VSS KB
parametr ohodnocení
<

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: rekonstrukce.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Celková rekonstrukce bytu 80m2 3kk, Rekonstrukce bytového jádra, Rekonstrukce showroomu zdravotnických přístrojů.