Pojištění domácnosti a nemovitosti

Pojištění domácnosti a nemovitosti

Co může být horší než návrat z dovolené do vykradeného bytu? - Myslíte, že vám se to stát nemůže? Podobně uvažovali i jiní již oloupení před vámi. Buďte proto chytřejší a pokuste se alespoň trochu zmírnit případný dopad podobné události – pojistěte si domácnost. Na dovolené se vám bude spát klidněji. Před odjezdem na...

Co může být horší než návrat z dovolené do vykradeného bytu? - Myslíte, že vám se to stát nemůže? Podobně uvažovali i jiní již oloupení před vámi. Buďte proto chytřejší a pokuste se alespoň trochu zmírnit případný dopad podobné události – pojistěte si domácnost. Na dovolené se vám bude spát klidněji.

Před odjezdem na vytouženou dovolenou se vyplatí zařídit spoustu věcí. Nejenže byste neměli do kufru zapomenout přibalit kartáček na zuby, odvézt k babičce kočku a rybičky a domácí květenu přesadit do samozavlažovacích truhlíků, měli byste také kvalitně zabezpečit váš domov, aby po dobu vaší nepřítomnosti nepřišel k úhoně. (Několik nápadů na to, jak to udělat, najdete v článku Jak prožít klidnou dovolenou I.)

Ovšem vzhledem k tomu, že ani nejlepší zabezpečení nedokáže zabránit všem nepříjemnostem, určitě neprohloupíte, když budete vše navíc jistit majetkovým pojištěním.

Než zvolíte jeden z pojistných produktů některé z pojišťoven, je třeba si uvědomit několik věcí. Především, vše se bude odvíjet od vlastností vašeho bydlení. Za prvé, typ pojištění se bude lišit u rodinného domu a u bytu. U obou typů nemovitostí budete potřebovat pojištění domácnosti – tedy vybavení vašeho domova. U rodinného domu je navíc dobré sjednat také pojištění celé stavby. U bytů v osobním vlastnictví (event. družstevních bytů) podobné pojištění vztahující se pouze na část domu sestávající se z vašeho bytu můžete sjednat také, ovšem výhodnější bývá domluvit se s ostatními vlastníky bytů v daném bytovém domě a sjednat komplexní pojištění celého domu. U nájemních bytů by měl pojištění stavby sjednat majitel domu.

Pojištění domácnosti je pojištěním vybavení bytu či domu. Vztahuje se tedy na nábytek, domácí spotřebiče, elektroniku, výpočetní techniku, oblečení, tapety, koberce, plovoucí podlahy, umyvadla, šperky a peníze…, ale také např. na drobné domácí zvířectvo, kajaky, jízdní kola apod. Podle varianty pojištění u dané pojišťovny mohou být některé věci (klasicky např. jízdní kola) z pojištění vyjmuty nebo naopak určité soubory věcí do pojištění přidány. Konkrétní podmínky je nutné zjistit přímo u pojišťovny. Toto pojištění se nevztahuje na zdi, stropy a jiné stavební součásti bytu či domu.

Na druhou stranu, pojištění nemovitosti využijete právě při poškození stavby jako takové nebo její části – tedy nejčastěji při větších katastrofách jako je požár, výbuch, povodeň, sesuv půdy nebo např. poškození vodou z potrubí. Z tohoto pojištění naopak nedostanete náhradu za zničené vybavení bytu.

Nejprve tedy k pojištění domácnosti – sjednání tohoto pojištění by mělo být před prázdninami hlavní prioritou. Mělo by vám totiž posloužit po případném vykradení bytu ve vaší nepřítomnosti.

Jak na to?
Základní věcí u pojištění domácnosti je stanovení pojistné částky – to je maximální částka, kterou vám pojišťovna vyplatí při případné nepříjemné pojistné události (tedy částka, kterou dostanete, když přijdete úplně o vše). Měla by krýt celkovou cenu vybavení domácnosti. K jejímu zjištění však nebudete potřebovat ani oficiálního odhadce ani agenta pojišťovny, bude stačit, když doma dáte hlavy dohromady a odhadem sepíšete hodnotu veškerého vybavení, na které se bude pojištění vztahovat.

Částku stanovujete na vlastní zodpovědnost. Proto je dobré na nic nezapomenout a nenechat svou domácnost podpojištěnou, a naopak, je zbytečné věci nadhodnocovat, protože potom budete platit za pojištění neúměrně velkou cenu. Praktickou pomůckou při jejím stanovování může být představa konkrétních ztrát, ke kterým by mohlo dojít při vloupání nebo třeba při požáru – snáze si potom uvědomíte, jaké náklady byste museli vynaložit pro uvedení věcí do původního stavu.

Pokud si přesto nejste jisti, zda jste stanovili pojistnou částku správně, můžete vše zkonzultovat v pojišťovně; měli by vám ochotně poradit.

Při sjednávání smlouvy může být zásadní také fakt, jestli bude pojištění platit na cenu časovou nebo na cenu novou. Nová cena je obecně pro pojištěného výhodnější, protože představuje částku, za kterou by člověk koupil ekvivalent zničené věci v době pojistné události. Představuje tedy jakousi reprodukční cenu věci – člověk si za získané peníze může bez problémů koupit věc novou a ztratí tak pouze čas a případné citové vazby (každý ví, jak zabolí, když přijdete o oblíbený diamantový náhrdelník nebo když vám uhoří plyšák od první lásky), nepřijde však o peníze.

Časová cena je pro pojištěného méně výhodná. Používá se např. pro pojištění elektroniky či výpočetní techniky a je v ní vyjádřeno opotřebení nebo částečné zničení věci. Tuto cenu stanovuje odborník z pojišťovny a v praxi to znamená, že za ukradený, pět let starý počítač nedostanete reprodukční cenu nového počítače odpovídající kvality, ale cenu, za jakou byste pořídili stejný, pět let používaný a pěti lety opotřebovaný počítač – tedy pravděpodobně prakticky nic.

Pokud jste pojištění domácnosti sjednávali již před lety, před dovolenou se vyplatí smlouvu zkontrolovat. Pokud je totiž sjednána na příliš nízkou pojistnou částku, která již dávno neodpovídá skutečnému vybavení vaší domácnosti nebo je sjednána na časové ceny, mohli byste po návratu domů splakat nad výdělkem.

Při výběru pojištění domácnosti je třeba dbát ještě na další věci, jako je např. smluvní spoluúčast na škodě, specifická pojistná rizika, stupeň zabezpečení domácnosti, pojistné limity apod. O těch však zase příště.

-Sylva Indrová-

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: <a href="http://www.nejremeslnici.cz/c/rekonstrukce-1">rekonstrukce</a>.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Návrh a realizace podkrovního bytu, Kompletní rekonstrukce bytu, Rekonstrukce kanceláře/ateliéru.