Pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti sice vykradení bytu nezabrání, ale může aspoň zmírnit jeho následky. V pokračování našeho seriálu se dovíte, jaké parametry byste měli při sjednávání pojistné smlouvy sledovat a na co byste rozhodně neměli zapomenout, aby se pojišťovna při pojistné události zachovala dle vašich představ. Pojištění domácnosti se vyplatí po celý rok. V letních měsících, kdy ulice obytných čtvrtí zejí prázdnotou a pochybné existence se chystají na tah, se však může vyplatit nejvíce. Samozřejmě, že každý by měl před odjezdem na dovolenou svůj domov nejprve co nejlépe zajistit (jak to udělat, si můžete přečíst v článku Jak prožít klidnou dovolenou I.). Někdy to ovšem nestačí a potom přichází ke slovu právě pojištění domácnosti. Při jeho sjednávání musí člověk dbát na několik věcí. Nejprve musí správně zvolit typ pojištění a stanovit pojistnou částku (o tom a o dalších základních věcech se dočtete v článku Jak prožít klidnou dovolenou II.). Také by měl dát pozor na to, jakou spoluúčast na škodě bude jeho pojišťovna při pojistné události požadovat. Spoluúčastí se označuje částka, kterou si pojišťovna strhne z peněz, jež vám bude při pojistné události vyplácet. Jestliže vám tedy například z bytu ukradnou elektroniku za 15.000 Kč a vy budete mít ve smlouvě uvedenou spoluúčast 5.000 Kč, od pojišťovny dostanete jen 10.000 Kč. Pokud vám vznikne škoda nižší než 5.000 Kč, nedostanete vůbec nic. Výše spoluúčasti bývá uvedena ve smlouvě a většinou si ji každý může zvolit předem. Pojišťovny zpravidla nabízejí několik variant s různou spoluúčastí. Pokud se člověk nebude chtít na škodě podílet vůbec, může zvolit variantu bez spoluúčasti (ta ovšem bývá nejdražší), další varianty bývají standardně odstupňovány po 500 či 1000 Kč a s výší dané sumy se naopak snižuje cena pojištění. Po domluvě s pojišťovnou lze samozřejmě nastavit i individuální podmínky.

Zdroj: informační linky pojišťoven ČSOB poj.: při spoluúčasti vyšší než 5000 Kč je nutný souhlas rizikové komise Při určitých pojistných rizicích, jako je např. povodeň, vichřice nebo krupobití, může být navíc stanovena minimální povinná spoluúčast (někdy stanovená v procentech ze škody). Stejně tak při vyšších pojistných částkách, nekvalitním zabezpečení či luxusnějších typech pojištění bývá povinná míra spoluúčasti vyšší. Další věcí, se kterou by měl být člověk před uzavřením smlouvy důkladně obeznámen, je výše limitů pojistného plnění. Limity pojistného plnění jsou maximální částky, které vám pojišťovna poskytne při poškození, zničení nebo odcizení věci nebo určitého souboru věcí. Jedná se vlastně o jakési standardně přednastavené podmnožiny celkové pojistné částky (tedy částky, na kterou jste pojištění sjednali). Jejich výše je uvedena ve smlouvě nebo ve všeobecných pojistných podmínkách a liší se podle typu pojištění. Je-li např. domácnost pojištěna na celkovou částku 300.000 Kč, neznamená to ještě, že jakmile prokážete škodu ve výši 300.000 Kč, bude vám tato částka vyplacena. Bude záležet, na čem byla tato škoda prokázána. Jestliže vám zničili počítač a luxusní domácí kino v hodnotě 100.000 Kč a vy toto vybavení nemáte speciálně připojištěno, vyplatí vám pouze částku do výše maximálního limitu pojistného pro elektroniku, tedy např. 30.000 Kč. Pokud vám zloděj vezme luxusní šperky za 50.000 Kč, opět vám za ně nebude vyplaceno více než je limit pojistného plnění pro cennosti, tedy např. 10.000 Kč, atd. atd. Z tohoto důvodu pojišťovny nabízejí možnost tzv. připojištění nebo doplňkového pojištění konkrétních cenností, tedy de facto zvýšení limitu pojistného plnění pro daný soubor věcí, jehož hodnota by výrazně přesahovala standardní sumu. Cena celkového pojištění je pak pro klienta sice vyšší, ale v případě pojistné události dostane odpovídající náhradu za škody. Příklady základních limitů pojistného plnění při pojištění domácnosti na 300.000 Kč