Úrokové sazby hypoték pravděpodobně mírně porostou

Úrokové sazby hypoték pravděpodobně mírně porostou

Jaké budou v budoucnu úroky? S jakým platem si můžete hypotéku dovolit? O situaci na trhu hypoték jsme si povídali s Davidem Sahulou, specialistou tiskového oddělení Českomoravské hypoteční banky (ČMHB), která je v současné době největší specializovanou hypoteční bankou na českém trhu. hypotéky má v dnešní době zájem...

Jaké budou v budoucnu úroky? S jakým platem si můžete hypotéku dovolit? O situaci na trhu hypoték jsme si povídali s Davidem Sahulou, specialistou tiskového oddělení Českomoravské hypoteční banky (ČMHB), která je v současné době největší specializovanou hypoteční bankou na českém trhu.

O hypotéky má v dnešní době zájem stále větší počet lidí. Jistě je to způsobeno i neustálým poklesem úrokových sazeb. Jak se budou podle vás úrokové sazby vyvíjet v nejbližší budoucnosti?
Máte pravdu, zájem o hypotéky podporují historicky nejnižší úrokové sazby. V budoucnu je tak pravděpodobnější spíše jejich růst než další pokles. Nemusíme se však obávat dramatických změn. Pokud dojde k růstu úroků, nebude se rozhodně jednat o žádný velký skok, ale pouze o nepatrné zvýšení v řádu desetin procenta. Navíc by mělo příští rok dojít ke změně systému státní finanční podpory, která by případné zdražení hypoték částečně vyrovnala.

Hypotéka stále znamená pro běžnou domácnost poměrně vážné finanční zatížení. Mohou si vaše produkty dovolit i lidé bez závratných platů? Jaký je průměrný příjem vašich klientů? Jak vůbec takový průměrný klient hypoteční banky vypadá?
Hypotéka skutečně mohla být dříve považována za nedostižný sen, který si mohou dovolit jen ti majetnější z nás. Ty doby jsou však dávno pryč. Hypoteční úvěr je díky nízkým úrokovým sazbám, klientskému přístupu a ochotě bank dostupný opravdu skoro pro každého. Například více než polovina klientů ČMHB má čistý měsíční příjem do 15 tis. Kč, což není nijak závratná, nedosažitelná suma. Pokud bych měl charakterizovat našeho typického klienta, byl by to muž nebo žena ve věku 25 až 29 let, ženatý/vdaná, s čistým měsíčním příjmem 10 až 15 tis. Kč, středoškolsky vzdělaný, zaměstnaný jako provozní pracovník ve službách a obchodě, technik, zdravotník nebo pedagog.

A jak vypadá typická hypotéka? K jakému účelu je nejčastěji čerpána?
Prostřednictvím hypotéky se nejčastěji hradí nákup hotové nemovitosti, za letošních 9 měsíců této možnosti dalo přednost 55 procent našich klientů. Pokračuje tak trend posledních čtyř let, který říká, že Češi si stále více kupují hotové domy a byty. Ještě v roce 2000 dosahoval podíl hypoték poskytnutých na tento účel pouze 42 procent. Naopak podíl úvěrů poskytnutých na výstavbu nemovitosti v tomto roce o pět procent klesl a dnes již dosahuje pouze necelých 23 procent. Také v tomto případě jde o pokračování trendu z minulých čtyř let – v roce 2000 si lidé na výstavbu nemovitosti, tedy na proces, který si sami organizují, brali více než 42 procent hypoték. Hypotéku lze také použít na rekonstrukce nemovitostí, jenž v tomto roce zatím tvoří 17 procent všech hypoték pro občany. Co se týká typů nemovitostí, které se nejčastěji financují, dlouhodobě a jednoznačně vede rodinný dům, naše letošní údaje hovoří o 69 procentech. Většinu z nich pak tvoří domy s jedním bytem. S odstupem následují hypotéky na byty, jež představují necelou čtvrtinu celkového počtu.

V nabídce vaší banky také figuruje Hypotéka 100, tedy úvěr, který může být poskytnut až do 100 % odhadní ceny nemovitosti. Jaký je o ni zájem? Není pro člověka výhodnější pokusit se raději získat peníze na akontaci od příbuzných nebo třeba ze stavebního spoření?
Tento typ hypotečního úvěru poskytovaného na celou hodnotu nemovitosti jsme uvedli na český trh jako první. Za námi následovaly přirozeně další banky. Hypoteční úvěr 100 není naším stěžejním produktem a ani tak nebyl plánován, avšak svůj účel ve smyslu doplnění nabídky plní bezvadně. Ačkoliv je stoprocentní hypotéka po nějakou dobu, tj. dokud úvěr není nižší než 70 % hodnoty nemovitosti, „dražší“ než standardní typ, je pro určitou skupinu klientů výhodná. Příbuzní či přátelé vám nemusí být ochotni peníze půjčit, především pokud se jedná o delší dobu. U stavebního spoření zase musíte dlouho spořit a pořízení nového bytu či domu se tak oddaluje. Naproti tomu hypotéka na celou hodnotu nemovitosti umožňuje bydlet ve svém hned - bez mnohaletého spoření, bez závislosti na ostatních.

Nepříjemnou součástí každé hypotéky jsou vysoké vstupní poplatky a náročné „papírování“. Myslíte, že se v budoucnu může celý proces zjednodušit a poplatky snížit?
Banky již urazily velký kus cesty směrem ke zjednodušení potřebných formalit. Papírování však bude v určité formě nutné vždy. Je třeba si totiž uvědomit, že hypotéka je vysoký úvěr s dlouhou splatností a banka podstupuje nemalé riziko. Dobrý finanční ústav se musí chovat odpovědně, má závazky vůči svým klientům, investorům, akcionářům, partnerům. Přílišné oproštění od prověření klienta a patřičných dokumentů spíše může vzbuzovat nedůvěru, určitou neopatrnost banky. Vzpomeňme si například na téměř bezhlavé úvěrování bank na počátku devadesátých let a jeho důsledky. Stručně řečeno, hypotéka není a nebude tak jednoduchou záležitostí jako otevření běžného účtu. Vyřizujeme ji zpravidla jednou za život, trocha námahy může být sice nepříjemná, ale za nový domov určitě stojí. Výše poplatků je při rozhodování mezi bankami jistě důležitá. Hradí se z nich část nákladů spojených s konkrétním úvěrem.

V dnešní době se u nás pomalu rozvíjejí služby hypotečních makléřů. Využívají jejich pomocné ruky vaši klienti? Doporučil byste zájemci o hypotéku, aby zvážil zprostředkování úvěru makléřskou firmou?
Obchodní manažeři (partneři) jsou naším významným distribučním kanálem a rozhodně mají budoucnost, klienti si na ně rychle zvykají a jejich služeb využívají. Nejen v zahraničí, ale také v ČR se tento způsob „prodeje“ hypoték stává běžným. Pokud zájemce o hypotéku nemá vyhlédnutou konkrétní banku, nemá čas vyřizovat formality nebo se v dané problematice neorientuje, může být obchodní manažer dobrou volbou. Někteří poradci po klientovi požadují finanční plnění za své služby, jiní je nabízejí zdarma. Obecně však platí, že finanční záležitosti je třeba svěřovat jen do odborných, solidních rukou. Vždy je dobré si danou firmu či osobu ověřit a zjistit si reference.

Nedávno na hypoteční trh nově vstoupila eBanka, o něco dříve Wüstenrot hypoteční banka, úvěry na nemovitosti nabízejí i banky bez licence ČNB na vydávání hypotečních zástavních listů. Jak odhadujete jejich šance na uplatnění? Očekáváte, že se objeví ještě další subjekty, nebo je hypoteční trh již rozdělen?
Hypoteční trh stále roste a pro banky je velkým lákadlem, každý si chce ukousnout aspoň kousek lahodného koláče. Hypotéka je pro banky výhodná nejenom z hlediska přímých výnosů, ale také jako pojistka, ukotvení klienta po dlouhé období u konkrétní banky. Navíc je už hypotéka chápána jako standardní produkt, proto se jaksi nehodí, aby chyběla v nabídce finančního ústavu. Na trh stále přicházejí a budou přicházet noví hráči. V současné době však trh dlouho a pevně ovládá tzv. velká trojka (ČMHB, ČS, KB), která za letošních devět měsíců poskytla přes 86 % všech hypoték pro občany. Na ostatní zbývá neobsazený zbytek, okrajové segmenty a kmenoví klienti. Nové hypoteční banky tak mají velmi těžkou pozici a získat větší podíl na trhu bude pro ně skutečně velmi obtížné, ale jistý prostor na trhu stále je. Například ve Velké Británii

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: <a href="http://www.nejremeslnici.cz/c/rekonstrukce-1">rekonstrukce</a>.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Rekonstrukce bezbariérová koupelny, Návrh a realizace podkrovního bytu, Rekonstrukce bytového jádra.