Úroky u hypoték opět pod třemi procenty

Úroky u hypoték opět pod třemi procenty

Přestože většina odborníků očekává brzký růst úrokových sazeb bankovních produktů, hypoteční banky v průběhu podzimu u některých úvěrů naopak zlevňovaly. Hypoteční úvěr s jednoletou fixací tak dnes opět můžete získat se sazbou nižší než tři procenta. Vyplatí se o takovou hypotéku požádat? Hypoteční banky se před...

Přestože většina odborníků očekává brzký růst úrokových sazeb bankovních produktů, hypoteční banky v průběhu podzimu u některých úvěrů naopak zlevňovaly. Hypoteční úvěr s jednoletou fixací tak dnes opět můžete získat se sazbou nižší než tři procenta. Vyplatí se o takovou hypotéku požádat?

Hypoteční banky se před koncem roku začaly předhánět, která z nich „na poslední chvíli“ před dalším očekávaným zvýšením úrokových sazeb na mezibankovním trhu přiláká nejvíce klientů. Objevilo se několik časově omezených akcí spojených se snížením úrokových sazeb pro hypotéky zafixované nejčastěji na dobu jednoho roku. Úrokové sazby jednoletých hypoték tak dokonce u pěti bank opět pokořily hranici tří procent.

Nejnižší minimální úrokovou sazbu u hypoték na svých internetových stránkách uvádí dlouhodobě eBanka – pokud si zde sjednáte hypotéku s fixací na jeden rok, měli byste mít při perfektní bonitě nárok na sazbu 2,85 %. Jen o málo vyšší je pak minimální jednoletá sazba u hypotéky Standard České spořitelny (2,99 %). Nutno podotknout, že na tyto sazby mají nárok opravdu pouze nejbonitnější klienti – u běžného klienta s průměrnými příjmy bývá úrok o určitou část navýšen.

Tomu se ovšem můžete vyhnout v případě, že si sjednáte hypotéku u některé z bank, které garantují stejnou výši úrokové sazby pro všechny klienty. Ty tradičně nabízí právě Česká spořitelna (u úvěrů Hypohit, Nové Top Bydlení a Bonus), dále hypoteční banka Wüstenrot a nyní také GE Capital Bank a v rámci časově omezené akce u jednoleté fixace také Raiffeisenbank. Nejvýhodnější garantovanou úrokovou sazbu s jednoletou fixací můžete získat u hypoteční banky Wüstenrot, která ji v rámci Vánočního balíčku nabízí ve výši 2,95 %.

O pouhé čtyři setiny vyšší sazbu poskytuje Raiffeisenbank a GE Capital Bank. U Raiffeisenbank se jedná o akční nabídku pro klienty, kteří si v období od 15. 11. 2004 do 15. 1. 2005 nechají na pobočce vyhotovit orientační propočet hypotéky a žádost o úvěr podají nejpozději do 15. 2. 2005. Sazba s jednoletou fixací ve výši 2,99 % bude poskytnuta všem klientům u jakéhokoliv druhu úvěru, včetně americké hypotéky. Stejnou úrokovou sazbu mohou získat také žadatelé o úvěr Premium s jednoletou fixací od GE Capital Bank. Ten je spojen s nulovým poplatkem za zpracování úvěru a na druhou stranu s vysokým měsíčním poplatkem za vedení úvěrového účtu ve výši 600 Kč. GE Capital Bank od poloviny října garantuje jednotné sazby všem klientům i u svých ostatních hypoték. Konkrétní výše úrokové sazby tak závisí pouze na typu produktu, výši úvěru a době fixace. Garantovaná sazba u jednoleté fixace hypotéky Hypohit od České spořitelny je v porovnání s předchozími nabídkami méně výhodná, její výše je 3,49 %.

Ne vždy však musí být hypotéka s jednoletou fixací úrokové sazby nejvýhodnější. Je sice spojena s velmi nízkým úrokem, ovšem tento úrok je zafixován pouze na dobu jednoho roku a po jeho uplynutí se změní podle aktuální situace na trhu. Může se tedy snížit, ale také zvýšit. A v současné době je očekávatelné, že úroky spíše porostou.

Navíc není výjimkou, že banky do prvotní úrokové sazby zapracovávají jakýsi bonus pro nové klienty, na který při změně úrokové sazby ztrácíte nárok. Po skončení doby fixace vám proto může být nabídnut vyšší úrok, než jaký bude aktuálně nabízen novým klientům při jinak stejných podmínkách. Zvolením delší doby fixace si tedy zajistíte dlouhodobější jistotu, co se týče výše splátky, při kratší fixaci budete muset počítat s častějšími a možná i nepříjemnými změnami.

Jistota dlouhodobější fixace je ovšem vykoupena vyšší úrokovou sazbou. Zatímco úroky u krátkodobých fixací se dnes pohybují na podobných úrovních jako na jaře a v létě, kdy hladina úrokových sazeb dosahovala svého minima (nebo poklesly dokonce ještě níže), u dlouhodobějších fixací již banky počítají s očekávaným růstem úrokových sazeb a úroky jsou většinou o několik desetinek vyšší.

Například u České spořitelny je minimální sazba u hypotéky Standard 4,69 %, zatímco na konci května se pohybovala těsně pod 4 %, stejně tak ČMHB zvýšila minimální pětiletou úrokovou sazbu na 5,3 % (v květnu 4,8 %) apod. V současné době máte možnost získat hypotéku s pětiletou fixací a minimální úrokovou sazbou nižší než pět procent např. u České spořitelny, HVB Bank, eBanky, Komerční banky (v poslední době snížila úrokové sazby dokonce několikrát) a Raiffeisenbank. Pokud jde o garantované sazby, nižší úrok než pět procent nabízí u pětileté fixace Wüstenrot (4,8 % v rámci Vánočního balíčku spojeného s bezplatným expresním vyřízením hypotéky) a GE Capital Bank (u hypotéky Premium 4,69 %). Naopak jeden z leaderů na trhu hypoték pro občany, Česká spořitelna, dnes nabízí hypotéku Nové Top Bydlení s garantovanou pětiletou úrokovou sazbou 5,29 %.

Vedle Vánočního balíčku od Wüstenrot, akční nabídky jednoleté úrokové sazby od Raiffeisenbank (která zároveň prodloužila maximální splatnost hypotéky Klasik z 20 na 30 let) a přechodu na garantované sazby u GE Capital Bank je další příjemnou předvánoční novinkou např. padesátiprocentní sleva z poplatku za zpracování úvěru a tzv. Hypotéka bez poplatků od ČMHB. Prvního zvýhodnění mohou využít všichni klienti, kteří požádají o hypotéku do konce roku, druhá nabídka je dlouhodobá a spočívá v rozpuštění poplatků za zpracování úvěru do úrokové sazby tak, aby příliš nezatížily rodinný rozpočet v počátku čerpání hypotéky a přitom je bylo možné odečíst z daní.

Pokud se chystáte požádat o hypotéku a v současné době vybíráte nejvhodnější banku, nerozhodujte se pouze na základě informací, které se vám podaří získat z internetových stránek či informačních linek bank. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby se teď poměrně často mění a banky zavádějí různé časově omezené akce, ne vždy z těchto zdrojů získáte informace přesné, aktuální a dostačující. Někdy se dokonce stává, že různí operátoři stejné informační linky podají zcela odlišné údaje, nemají přehled o zvýhodněních apod. Více než kdy jindy se proto vyplatí kontaktovat skutečného hypotečního poradce dané banky, který by měl být lépe vyškolen a měl by vědět o všech aktuálních změnách. Výběr banky sice bude o něco složitější a zdlouhavější, snížíte tak ovšem riziko, že sáhnete vedle.

-si-

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: <a href="http://www.nejremeslnici.cz/c/rekonstrukce-1">rekonstrukce</a>.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Rekonstrukce 7 bytů v činžovní domě včetně fasády a balkónů, Rekonstrukce kanceláře/ateliéru, Rekonstrukce koupelny a WC.