Letní hypoteční novinky

Letní hypoteční novinky

Už teď je více než pravděpodobné, že nás opět čeká rekordní rok ve světě hypoték. Úrokové sazby klesají, lidé se nebojí zadlužit, a půjčují si pořád víc. Banky navíc stále přicházejí s dalšími novinkami, které mají i méně rozhodné klienty přesvědčit, aby si vzali úvěr. Hypoteční rekordy Jen za prvních šest měsíců...

Už teď je více než pravděpodobné, že nás opět čeká rekordní rok ve světě hypoték. Úrokové sazby klesají, lidé se nebojí zadlužit, a půjčují si pořád víc. Banky navíc stále přicházejí s dalšími novinkami, které mají i méně rozhodné klienty přesvědčit, aby si vzali úvěr.

Hypoteční rekordy
Jen za prvních šest měsíců letošního roku si klienti-fyzické osoby vzali téměř 23 tisíc hypotečních úvěrů na celkovou částku přesahující úctyhodných 31 miliard korun. Tato čísla jsou v meziročním srovnání jednoznačně nejvyšší v historii (pro srovnání – letošní první pololetí překonalo celý rok 2002, kdy bylo občanům poskytnuto jen 21 tisíc úvěrů v celkové výši 22,5 miliard korun).

Tento trend není příliš překvapivý. Jednou ze zásadních příčin zvyšujícího se zájmu o hypotéky jsou úrokové sazby, které v létě opět překonaly historická minima. Sazby při roční fixaci běžně začínají pod třemi procenty a při fixaci na pět let pod čtyřmi procenty. Výsledky vysoké konkurence jsou tak skutečně hmatatelné. Jako poslední zatím snížení úrokových sazeb oznámila Živnostenská banka – od 1. září nabízí úvěry levnější o tři desetiny procentního bodu.

Je však pravděpodobné, že období rekordně nízkých sazeb dříve či později skončí. Zlom, který by otočil pohyb sazeb směrem vzhůru, přitom možná nemusí být daleko. Zajímavé je v tomto ohledu chování České spořitelny, která v polovině července nejdříve snížila sazby o půl procentního bodu, aby je pak na začátku srpna zase zvýšila o tři desetiny procentního bodu.

Račte si přát kreditní kartu?
Zřejmě nejvýraznějším trendem letošního léta v oblasti hypotečních úvěrů bylo jejich kombinování s doplňkovými produkty. Banky se snaží svým hypotečním klientům zjednodušit cestu k dalším službám, a vytěžit tak z dlouhodobého vztahu co nejvíc. Novinkou se v tomto směru stalo využití kreditních karet.

Hned dvě banky (jako první Česká spořitelna a po ní Hypoteční banka) přišly během srpna s nabídkou kombinace hypotéky a kreditní karty. Klienti tak kromě úvěru na bydlení u obou bank získají snadnou možnost využít dalšího úvěru. Banka jim kartu vydá, aniž by o ni museli žádat a aniž by bylo nutné zkoumat jejich bonitu. V případě, že klient do bydlení investuje všechny své disponibilní prostředky, může mu dodatečný a snadno získatelný úvěr přijít vhod.

Půjčit si můžete až 30 tisíc korun u České spořitelny nebo až 50 tisíc korun u Hypoteční banky. Za úvěr pak zaplatíte (nepočítáme-li bezúročné období až 45 dnů) měsíčně 1,5 % (Hypoteční banka), resp. 1,65 % (Česká spořitelna). Není to zrovna málo a je dobré si uvědomit, že ve srovnání s úrokem ze samotného hypotečního úvěru se jedná o sazbu mnohonásobně vyšší. A to nesmíme zapomenout na roční poplatek za vedení karty, který se pohybuje v řádu několika stokorun.

Dříve, než tedy začnete přemýšlet nad tím, jak si za peníze z kreditní karty vybavíte domácnost, měli byste zvážit všechna pro a proti. Nutno říci, že rizika dalšího zadlužení nejsou zrovna malá, zatímco prospěch z dodatečného úvěru může být značně problematický. Kreditní karta je ve srovnání s jinými úvěry relativně drahá, ale na druhou stranu ji můžete mít k dispozici rovnou, aniž by banka znovu hodnotila vaši schopnost splácet další úvěr. Pro vaše rozhodnutí by tedy mělo být zásadní, zda další peníze potřebujete doopravdy, nebo byste je využili jen proto, že vám je někdo nabízí.

Hypotéka a ještě něco navíc
Zatímco kreditní karta je jako doplněk hypotečního úvěru novinkou, různé druhy pojištění jsou s hypotékou nerozlučně spjaty. Přesto i v tomto směru se objevují méně tradiční nastavení. Například Raiffeisenbank na začátku léta představila podle svých slov jako první na trhu hypotéku kombinovanou s investičním životním pojištěním, pod názvem Hypoteční úvěr Stabilita Invest. Produkt je nastaven na relativně nízké úrokové sazby, přičemž klient splácí pouze úrok, zatímco úvěr samotný je splácen z výnosu pojištění.

Už v polovině června pro své klienty připravila nové rizikové pojištění Komerční banka. Je určeno proti riziku úmrtí nebo úplné a trvalé ztráty soběstačnosti. Pojistná částka postupně klesá společně s tím, jak dochází k umořování dlužné částky hypotečního úvěru. V půli srpna vlastnosti svého úvěrového životního pojištění rozšířila Česká spořitelna. Nové pojištění Hypotéka zahrnuje nejen rizika smrti a nejvážnějších nemocí, ale také dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo plné invalidity.

GE Money Bank začala v srpnu nabízet svou Hypotéku naopak (tedy úvěr, jehož příslib můžete získat ještě před tím, než si vyberete nemovitost) i na financování rekonstrukcí. Hypoteční úvěr tak můžete nově využít například na přestavbu nebo úpravu svého dosavadního bydlení. Specialitou úvěru je, že lze až 30 % úvěru čerpat na běžný účet (předpokládá se, že u GE Money Bank), přičemž účel investic klient doloží až zpětně.

S koncem léta se blíží závěrečný termín letní akce Wüstenrot hypoteční banky. Pokud požádáte o úvěr do 23. září, banka vám naúčtuje o polovinu nižší poplatek za zpracování úvěru. Ušetřit tak můžete několik tisíc korun, což je sice příjemné, ale zároveň je to jen kapka v moři dalších splátek. Wüstenrot také na začátku léta snížila poplatky za posouzení nemovitosti.

-si-

Komentáře

Načítám komentáře...

  • Peníze a právo
  • Autor:
  • Vydáno:

Může vás zajímat

herec

Doporučujeme

Hledáte osvědčenou firmu na rekonstrukci?

Zadejte si poptávku v kategoriích: rekonstrukce.
Najdeme Vám ověřené firmy a řemeslníky s referencemi od zákazníků jako například: Rekonstrukce bytu, nová koupelna a WC, Rekonstrukce bezbariérová koupelny, Rekonstrukce showroomu zdravotnických přístrojů.