Druhou novinkou se na hypotečním trhu v září stala hypotéka Exclusive od Živnostenské banky. Zájemci o úvěr na bydlení tak před sebou mají zase o něco širší paletu různě nastavených produktů, což je na jednu stranu samozřejmě dobře, ovšem na druhou stranu to klade stále větší nároky na množství informací a času při výběru toho nejlepšího. V článku Další přírůstky do hypoteční rodiny jsme vás informovali o základních parametrech nové hypotéky od eBanky. Jen několik dní po jejím uvedení na trh oznámila vstup nového produktu i Živnostenská banka. „Exkluzivní“ hypotéka s životním pojištěním Svou dosud dvoučlennou rodinku, čítající hypotéku Standard a hypotéku Benefit, Živnostenská banka po delším slibování konečně ozdobila novým úvěrem Exclusive. Proč tak honosné jméno? Banka totiž nabízí hypotéku v kombinaci s kapitálovým životním pojištěním od životní pojišťovny Wüstenrot, která by podle ní měla přinést kromě zvýhodněné úrokové sazby i komfortní jistotu. Hypotéka Exclusive je klasickou kombinací kapitálového životního pojištění a hypotéky, kterou je u nás schopno po osobní a konkrétní konzultaci poskytnout více bank. Ve standardní nabídce ji má např. ČMHB, Komerční banka, Wüstenrot nebo Raiffeisenbank. Tato kombinace spočívá v tom, že člověk v určitém období splácí pouze úroky z hypotéky a zároveň si platí pojištění. Po předem sjednané době, nejčastěji pěti nebo deseti letech, případně až na konci splatnosti celé hypotéky, je pak uhrazena samotná jistina úvěru, a to z výnosů z kapitálového životního pojištění. Přesně toto je i obsahem nové hypotéky Exclusive. Současně s hypotečním úvěrem budete mít sjednáno i kapitálové životní pojištění u životní pojišťovny Wüstenrot (uzavřete však všechno najednou na přepážce Živnostenské banky). V prvních pěti, deseti nebo patnácti letech (nebo po celou dobu splatnosti hypotéky) budete platit pouze úroky z hypotečního úvěru a pojistné a teprve po této době uhradí pojišťovna část nebo celou jistinu z kapitálového výnosu pojištění. Pro získání hypotéky Exclusive musíte splnit jednak požadavky na bonitu ze strany banky, ale i podmínky pro poskytnutí životního pojištění (bude nutná zdravotní prohlídka u lékaře apod.). Životní pojistku bude nutné vinkulovat ve prospěch hypoteční banky (vinkulace zajistí, že výnos, respektive pojistné plnění v případě pojistné události, bude vyplaceno hypoteční bance, nikoliv vám či vašim příbuzným). Pojistka musí být uzavřena minimálně na částku odpovídající 100 % hypotečního úvěru. Odměnou za splnění těchto podmínek vám bude zvýhodněná úroková sazba hypotečního úvěru – v současné době sleva proti standardním úrokům činí 0,5 % při fixaci na 5 let a úroky tak začínají již na 4,2 %. Užitečným bonusem k sjednanému kapitálovému životnímu pojištění je bezplatné poskytnutí úrazového pojištění Standard, které bude platit po celou dobu trvání životní pojistky a bude také na stejnou pojistnou částku.
| Základní parametry hypotéky Exclusive | |
| Výše úvěru | min. 300 000 Kč, max. 90 % odhadní ceny nemovitosti |
| Doba splatnosti | 5 - 30 let |
| Doba fixace úrokové sazby | 1, 3 nebo 5 let |
| Úroková sazba | od 4,2 % |
| Poplatek za zpracování úvěru1) | dočerpání úvěru do 6 měsíců2): 0,9 %, min. 3 000 Kčdočerpání úvěru do 12 měsíců2): 1 %, min. 4 500 Kčdočerpání úvěru nad 12 měsíců2): 1,3 %, min. 6 500 Kč |
| Poplatek za vedení úvěru1) 3) | 100 Kč / 200 Kč |
| Další parametry | - v první fázi se platí pouze úroky z hypotéky a pojistné, jistina splácena nárazově z výnosu z pojištění - výše úvěru = max. 100 % pojistky - pro čerpání nutné zaplatit pojistné alespoň za 3 měsíce - úrazové pojištění zdarma |
