Nejlevnější překlenovací úvěr

Potřebujete rychle peníze na bydlení? Uvažujete o využití překlenovacího úvěru? Každá stavební spořitelna jich nabízí hned několik. Liší se počáteční akontací, celkovou dobou úvodního spoření i dalšími parametry. Který z nich je nejvýhodnější? Překlenovací úvěry (u ČMSS označované jako meziúvěry) jsou určeny pro klienty, kteří ještě nesplnili podmínky pro získání klasického úvěru ze stavebního spoření a přitom potřebují získat prostředky na investici do bydlení okamžitě. Jak název napovídá, slouží k „překlenutí“ této doby, která je dána naspořením 40 % cílové částky (resp. u stavební spořitelny Wüstenrot 30 %, 40 % nebo 50 %), dosažením určité výše hodnotícího čísla (více viz článek Jak roste hodnotící číslo?) a uplynutím minimálně dvou let od založení smlouvy. Překlenovací úvěry většinou mohou být poskytnuty hned po uzavření smlouvy o stavebním spoření, bez předchozího spoření. Ale na druhou stranu, čím déle budete nejprve spořit, případně čím větší částku na účet jednorázově vložíte, tím nižší úrokovou sazbu překlenovacího úvěru získáte. Výše úrokové sazby je samozřejmě velmi důležitá. Po celou dobu splácení překlenovacího úvěru totiž spořitelně hradíte pouze úroky a nesplácíte vlastní jistinu úvěru. Celý úvěr je jednorázově splacen až přidělením cílové částky (minimálně po dvou letech spoření, často ovšem později) a vy od tohoto okamžiku začínáte splácet klasický úvěr. Všechno, co zaplatíte na úrocích z překlenovacího úvěru, je tedy jaksi „navíc“, protože skutečné splácení, při kterém se vám jistina úvěru bude snižovat, nastává až při splácení klasického úvěru. Zároveň se splácením překlenovacího úvěru musíte spořit na účet stavebního spoření, a to nejméně do chvíle, kdy výše vkladů bude činit 40 % (resp. 30 % či 50 %) cílové částky. Poté můžete přestat spořit a pouze čekat, až splníte i další podmínky pro přidělení cílové částky, samozřejmě ale také můžete spořit dál, a přidělení cílové částky tak urychlovat. Nemám naspořeno / nemám prostředky na počáteční akontaci Jestliže jste se rozhodli co nejdříve koupit byt nebo potřebujete akutně provést náročnější rekonstrukci a nemáte žádné úspory, které byste mohli nejprve vložit na účet stavebního spoření, budete muset požádat o některý z překlenovacích úvěrů, které jsou poskytovány již při nulové akontaci (počátečním vkladu na účet stavebního spoření). Jejich nevýhodou je, že jsou buď poskytovány až od vyšších částek nebo je u nich vyžadováno zástavní právo k nemovitosti nebo jsou spojeny s vyšší úrokovou sazbou.

¹⁾ Uvedené typy překlenovacích úvěrů mohou být většinou poskytnuty i klientům, kteří již určitou částku naspořili. Spořitelna je může zvýhodnit nižší úrokovou sazbou nebo např. méně přísnými parametry při posuzování bonity. Úrokové sazby v tabulce se vztahují k akontaci 0 %.²⁾ Minimální akontace pro poskytnutí překlenovacího úvěru je 40 % cílové částky.³⁾ Úvěr je určen pro klienty, kteří již s Raiffeisen spoří a nechtějí přijít o výhody spojené se starší smlouvou.⁴⁾ Při splatnosti 5 let / při splatnosti 10 let.⁵⁾ Platí pro akontaci 0 % - 35 % cílové částky, konkrétní výše úroku závisí na typu zajištění.