Investování do podílových fondů (kolektivní investování) je poměrně jednoduché. Investovat do nich můžete, i když nemáte hlubší znalosti o fungování finančních trhů. Investujete do prověřených investičních strategií, nepřímo se tak podílíte na ziscích úspěšných společností.

Máte strach pustit se do investování, protože nemáte dostatek prostředků, které můžete použít? Nevadí. Vždy je lepší investovat málo než nic. Do podílových fondů můžete posílat klidně jen 1 000 Kč měsíčně.

Co je podílový fond a jak funguje? Podívejte se na video:

Zdroj: Youtube

Co jsou podílové fondy?

Podílové fondy zakládají i spravují investiční společnosti. Je to investiční nástroj. Jednotliví investoři do podílového fondu investují nákupem podílových listů. Tímto způsobem získané finance společnost investuje na finančních trzích podle předem určených strategií. A tímto způsobem vaše investice zhodnocuje.

Investor získá výnos z rozdílu mezi nákupem a prodejem podílových listů a odečtení poplatků.

Jedná se o dlouhodobější investici

Investice do podílových fondů je spíše dlouhodobější investice. Čím déle budete podílové listy držet, tím zajímavějších výnosů se můžete dočkat.

Když se budete chtít podílového listu z otevřeného fondu zbavit, je to jednoduché. Investiční společnost musí odkoupit podílové listy za aktuální cenu ve chvíli, kdy o to investor sám požádá. Podílové fondy jsou otevírány na neurčito, navíc není omezen ani počet podílových listů, které může fond vydat.

Pro koho jsou podílové fondy vhodné?

Jak jsme již psali, podílové fondy jsou vhodné i pro naprosté začátečníky, využijí je však i pokročilí investoři.

Jde o řešení vhodné pro všechny typy investorů, kterým nevadí peníze investovat na delší dobu – klidně v horizontu několika let. Nemusíte investovat jen vysoké částky. Můžete investovat průběžně malé částky. Je to ideální řešení pro drobné investory.

Jaké jsou typy podílových fondů?

Podílové fondy se dělí na otevřené a uzavřené – dále podle investiční strategie, obsahu aktiv, měny či cílové skupiny.

Otevřené a uzavřené podílové fondy

  • Otevřený podílový fond – má povinnost od podílníků odkoupit podílové listy zpět za jejich aktuální kurz minus poplatky. Nemá omezen počet vydávaných podílových listů. Lze s nimi obchodovat na kapitálových trzích.
  • Uzavřený podílový fond – nemá povinnost odkupovat podílové listy od podílníků. Ale můžete s nimi obchodovat na kapitálových trzích. Má omezený počet vydávaných podílových listů. Minimálně i maximálně. Minimální prodej musí proběhnout v určitém čase.

Podílové fondy podle aktiv

  • Akciové,
  • smíšené,
  • dluhopisové,
  • fondy peněžního trhu,
  • komoditní,
  • nemovitostní,
  • fondy fondů,
  • devizové,
  • indexové.

Podílové fondy podle strategie

  • Sektorové,
  • teritoriální,
  • růstové,
  • růstově-výnosové,
  • výnosové/důchodové,
  • zajištěné.

Podílové fondy podle cílové skupiny

  • Fondy pro veřejnost,
  • fondy pro institucionální investory.

Likvidita a zisk u podílových fondů

U investování by vás měla zajímat likvidita. Tedy to, jak rychle můžete z investičního nástroje získat hotovost. Někdy je likvidita stanovena smluvními podmínkami. Například u vkladní knížky. Jindy likvidita závisí na vůli trhu. Pokud budete prodávat třeba nemovitost, kterou nikdo nebude chtít, bude likvidita nulová.

Při investování nikdy nesázejte vše jen do jednoho. Své finance rozložte tak, abyste měli 10 až 20 % kdykoliv k dispozici (například otevřený podílový fond peněžního trhu), 20 až 30 % investujte v horizontu 3 až 5 let (stavební spoření, hypoteční zástavní listy), zbytek zkuste ukládat na delší dobu (životní pojištění, nemovitost, akcie, ETF).

A co riziko?

Protože může vaše investice v čase kolísat, je vhodnější investovat na delší období, kdy se riziko kolísání rozloží. Důležitá je i výše zmíněná diverzifikace, tedy rozložení rizik do více investičních nástrojů. Výhodou investování do podílových fondů je fakt, že je kontrolováno ČNB. Přesto se jedná o investici – a ta je rizikem vždy.

Zdroj: moneta.cz, amundi-kb.cz, mesec.cz, investice.cz, penize.cz