Víte, co všechno musíte a co můžete pojistit? Získáváte-li právě hypotéku, pak jednou z povinností podle smlouvy o hypotečním úvěru je předmětnou nemovitost, na jejíž stavbu banka půjčuje, pojistit. A to většinou u té pojišťovny, kterou nám sama banka určí; nebo nám dá vybrat z několika možných.
Povinné pojištění v případě hypotéky
Banka poskytující hypotéku si určí pojišťovnu, u které má stavebník (tedy její klient, zájemce o hypotéku) rodinný dům pojistit. K tomu účelu se podepisuje mezi bankou a klientem Smlouva o zastavení pohledávek, ze které vzniká bance zástavní právo na případné pojistné plnění vzniklé ze smlouvy mezi klientem-stavebníkem a touto pojišťovnou. Ve prospěch banky je tedy smlouvou zřízeno zástavní právo k veškerým nebo částečným (převyšujícím třeba 5.000 korun) pohledávkám klienta vůči pojišťovně (zastavuje se tedy případné budoucí pojistné plnění).
Klient po podpisu této smlouvy musí uzavřít pojistku o pojištění rozestavěné nemovitosti (stavby nebo rekonstrukce) u pojišťovny a nechat ji vinkulovat ve prospěch banky, která mu hypotéku poskytuje. To mu pojišťovna potvrdí, potvrzení pak odevzdá bance.
Banka potom v průběhu splácení hypotéky pojištění kontroluje a zapomeneme-li někdy zaplatit, ozve se s upomenutím, protože pojišťovna předá informaci o tom, že pojistné není uhrazeno. Banka je také podle Smlouvy o zastavení pohledávek většinou oprávněna použít finanční prostředky z účtu klienta k úhradě nezaplacené pojistky.
A co se děje potom v případě pojistné události? Tehdy pojišťovna vyplatí plnění pojištění (a to celé nebo jeho domluvenou část) tomu bankovnímu ústavu, který úvěr na stavbu rodinného domu poskytl. Klient v tomto případě tedy nedostane celé plnění. Nemovitosti je pojistnou událostí snížena hodnota a banka se takto jistí. Pokud má klient současně i pojištění domácnosti, z něho plnění dostane celé.
Pojistka rodinného domu ve výstavbě nebo rekonstrukci
Výhodou takové pojistky je, že po skončení prací a po kolaudaci domu smlouva neskončí a nemusíte uzavírat další na hotovou stavbu. Smlouva přejde ve smlouvu následnou: pojištění rodinného domu, příp. i pojištění domácnosti.
Co je rodinný dům Má maximálně 4 bytové jednotky, maximálně jedno podzemní a tři nadzemní podlaží včetně podkroví. Vlastní ho fyzická osoba. |
Na co se vztahuje pojištění stavby nebo rekonstrukce
Pojištěni jste nejen vy jako investoři (stavebníci), ale také osoby stavbu (rekonstrukci) provádějící.
Co pojistka zahrnuje, co je smlouvou pojištěno?
- Stavební materiál nutný ke stavbě
- Stavební stroje a mechanismy nutné ke stavbě
- Odpovědnost za škodua) v souvislosti se stavebními pracemi - jste pojištěni vy jako stavebník a současně s vámi i všechny osoby, které pro vás práce (stavbu nebo rekonstrukci RD) provádějí. Pojistka se většinou vztahuje na škody na věcech, zdraví, usmrcení, což vše by mohlo vzniknout během stavebních prací.b) vyplývající z vlastnictví domu - dále je pouze vám (jako vlastníku nemovitosti) pojištěna odpovědnost za případné škody vyplývající z vlastnictví nemovitosti. Pojistka se vztahuje na předmětný dům a případně i na vedlejší stavby jako opěrné zdi, garáže, ploty, stěny, chodníky.
Stavíte s domem současně také garáž, dílny, chatku, bazén? Také tyto "vedlejší stavby" lze pojistit zároveň ve stadiu stavby, ale většinou jen ve spojení se stavbou hlavní, tedy rodinného domu. |
-ag-Foto: www.profimedia.cz