Kupujeme nemovitost v zahraničí III

Nikoho asi nepřekvapí, že ceny nemovitostí se v jednotlivých zemích mohou podstatně lišit. Závisejí nejen na typu investice, ale i na síle ekonomiky země, celkové cenové hladině, atraktivitě vybrané lokality apod. Mnozí však možná budou překvapeni, že i pro Čecha (a nemusí zrovna vydělávat stovky tisíc měsíčně) mohou být náklady spojené s pořízením nemovitosti za určitých podmínek poměrně přijatelné. Zvláště když celá částka nemusí být splacena v hotovosti z vlastních prostředků, ale může být využito některé z komerčních, především zahraničních půjček. Způsob financování koupě nemovitosti v zahraničí bude záviset hlavně na vaší finanční situaci a také na možnostech bankovního systému dané země. Dvěma hlavními způsoby, které lze různě kombinovat, však nejčastěji budou vlastní zdroje (to znamená vše, co jste si vydělali, uspořili či na čestné slovo půjčili od babiček a strýčků) a zdroje vypůjčené prostřednictvím hypotečního úvěru. Pokud jde o hypotéku, podle současné české legislativy nelze na pořízení domu či bytu v zahraničí použít hypotéku některé z našich domácích bank. V zákoně o dluhopisech (č. 530/1990 Sb., § 14) je totiž hypoteční úvěr definován jako „úvěr, který je poskytnut na investice do nemovitosti na území České republiky nebo na její výstavbu či pořízení a jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k této, i rozestavěné, nebo jiné nemovitosti na území České republiky.“ To znamená, že pokud byste si chtěli půjčit od některé z domácích bank, museli byste požádat o jiný úvěrový produkt, než je hypotéka. Konkrétní řešení by pak záleželo na vámi vybrané bance a na parametrech vaší situace. V případě, že by banka byla nějakému řešení vstřícná, zřejmě by vám nabídla úvěr přímo na míru. Velmi pravděpodobně byste však museli mít dokonalou bonitu, skvělé možnosti zajištění úvěru (např. jinou nemovitost na území ČR, spolehlivé bonitní ručitele, vhodnou pohledávku apod.) a také byste museli počítat s tím, že úvěr nebude mít tak příznivé parametry, jaké byste mohli získat v případě hypotéky. Proto bývá v takovýchto případech často výhodnější využít hypotéky některé z bank v zemi, kde se chystáte nemovitost koupit. Tyto úvěry jsou v principu stejné jako hypoteční úvěry, které známe z našeho prostředí - všechno spočívá ve vložení pořizované nemovitosti do zástavy banky, pro niž bude nemovitost dostatečnou jistotou v případě, že nebudete řádně a včas splácet úvěr. Příklady nemovitostí nabízených v současné době prostřednictvím internetu:

Hypotéka může mít různou dobu splatnosti a nejčastěji se platí, tak jako u nás, v měsíčních splátkách. Také lze zvolit různou dobu fixace úrokové sazby a různé varianty splácení, od odložených splátek po splátky progresivní a degresivní – vše záleží na zemi a daném finančním ústavu. Úvěr musí být samozřejmě splácen v měně dané země. Pro cizince však má získání zahraniční hypotéky přece jen svá specifika. Každý musí počítat především s tím, že zahraniční banka k němu bude velmi pravděpodobně méně důvěřivá než ke klientovi z vlastní země. Klient ze zahraničí pro ni totiž vždy představuje vyšší riziko a případné vyšší náklady při možných problémech. Banka nezná jeho úvěrovou historii, neví, jak splácí dluhy, je pro ni obtížnější posoudit, zdali jsou jeho příjmy dostačující (ve vyspělých státech běžně fungují různé registry dlužníků, jejichž prost